Kredi kartı borçlularına af!

Kredi kartlarında beklenen haber geldi. Basının karşısına geçen Ali Babacan önemli açıklamalarda bulunuyor.

31 Mayıs itibariyle temerrüte düşen kredi kartı borçları taksitle yeniden yapılandırılacak. Bunda faiz artış oranı Merkez Bankası tarafından belirlenecek. Düzenlemeyle kredi kartı ücretine üst limit getirildi.

Asgari ödeme tutarını yüzde 30'a kadar artırmaya ve yüzde 10'a kadar azaltmaya BDDK yetkili olacak.  Borç 30 gün içinde ödenirse faizde artış yok. Taksitli ödeme altı ay için 1.4, 12 ay için 1.8 faiz olacak.

Bakan Babacan bir de örnek verdi. Kredi kartında eski sistemde bin liralık borç için bin 300 lira ödeniyordu. Yeni uygulamayla bin 80 lira olacak. Ödeme planı imzalanırsa masraflar borçlu tarafından ödenecek.

Döviz geliri olmayan firmalar da döviz kredisi kullanabilecekler.  Döviz geliri olanlar için vade sınırı kalktı. Tüketicilerin döviz cinsinden ve dövize endeksli yurt içi ve yurt dışından kredi almalarının önüne geçildi. Amaç hem tüketiciyi korumak hem de dövizin yurt içinde kalmasını sağlamak

Başbakan Yardımcısı Ali Babacan, Bankalar Birliği Başkanı Ersin Özince ve Merkez Bankası Başkanı Durmuş Yılmaz, kart borçlarına ve kredi kullanımına ilişkin düzenlemelere yönelik basın toplantısı düzenledi.Babacan toplantıda şunları söyledi:

"Kredi kartlarıyla ilgili üç önemli ayak var. Düzenlemeyle yıllık kart kullanım bedeli 3.500 liraya kadar olan kartlarda 35 lira, 3500 ve daha fazla olan kartlar için limitin yüzde 1'ini geçmeyecek şekilde belirlenecek. Kart hamili iptal ettirmek istediği zaman borcunu 90 gün içinde ödemek kaydıyla iptal edebilecek.

ASGARİ TUTAR YÜZDE 10'A DÜŞEBİLECEK

Asgari ödeme tutarını yüzde 30'a kadar artırmaya ve yüzde 10'a kadar azaltmaya BDDK yetkili olacak. Şu an bu oran yüzde 20.

KART BORÇLARINA YAPILANDIRMA

31 Mayıs 2009 tarihi itibariyle ödeme ihtarı çekilmiş, icra takibi başlamış ya da banka tarafından takibe uğramış kredi kartı borçları için yeni bir ödeme planı uygulanacak. Kanun çıktıktan sonra 60 gün içinde bu imkandan yararlanabilecekler. 31 Mayıs 2009 tarihine kadar geçen sürede ödemeye esas borç tutarı hesaplanacak. Ödemeye esas borcun 30 gün içinde ödenmesi durumunda herhangi bir faiz hesaplanmayacak. Taksitle ödeme olursa borcun tutarı 6 aylık vade için 1,04, 12 ay için 1,28 katsayıyla çarpılacak. Oranlar belirlenirken tüketici kredi faiz oranlarına yakın oranlar alınarak ödeme sıkıntısına girilmesi engellenecek."

TAKSİTLER NASIL OLACAK?

Önceki dönemlere ait 1000 liralık bir borç üç yılda 1502 lira olacak. Eğer kart borçlusu 60 gün içinde öderse 1502 lirayı ödeyerek borcunu kapatacak. 6 ayda ödemek isterse tutar 1562 lira olacak ve eşit taksitle ödenecek. 36 ayda ödemek isterse aylık 52 lira oluyor.

Kasım 2008'de borca düşen birinin aylık yüzde 5'lik gecikmeyle borcu 1.081 lira borcu oluyor. 36 aya kadar aylık 37 liralık taksitlerle bu borcu ödemek mümkün.

Kredi kartında tahsili gecikmiş borç oranı 3.107 milyar lira düzeyinde bulunuyor. Nisan sonu itibariyle tahsili gecikmiş kredi kartı sayısı 1.3 milyon, kişi sayısı 874 bin 657 seviyesinde.

BORÇLARIN YARISI 1000 LİRANIN ALTINDA

Babacan, takipteki borçların yaklaşık yarısının 1000 lira ve altındaki borçları kapsadığını söyledi. Borçlu vatandaşların yarısı aylık 37 lira taksitle borcunu ödeyebilecek.

DÖVİZE ENDEKLİ KREDİDE FİRMALARA YENİ İMKANLAR

Firmaların riskini artırmayacak yeni bir sisteme geçiyoruz. Döviz geliri olan yine kredi kullanmaya devam edecek. 18 ay olan vade sınırı kalkıyor. Döviz geliri olmayanlara da kredi kullanma imkanı sağlanıyor. Bu kapsamda şirketler, vadesi 1 yıldan fazla tutarı 5 milyon dolardan fazla olmak üzere döviz kredisi kullanabilecekler. Alt sınır olmasının sebebi, risk kontrolünün daha iyi yapılabilmesi.

ÖRNEK PLAN!
1000 LİRA BORCUNUZ VARSA NASIL ÖDENECEK?

Örnek 1:

Temerrüt tarihi 31 Mayıs 2009

Temerrüt tutarı: 1000 TL

Sözkonusu borç, bankaların aylık yüzde 5.5 gecikme faiziyle hesaplandığında borçlunun bin TL karşılığında 2.980 TL ödemesi gerekiyor.

Oysa yeniden yapılanmadan yararlanması durumunda;

Borcunu peşin öderse;
1000 lira – 1.502 TL olacak. (ayrıca faiz üzerinden vergi ve fon da alınacak)

6 ay vade isterse; borç 1.562 TL olacak ve aylık 260,43  TL olarak ödenecek.

12 ay vadede; borç 1.622 TL olacak ve aylık 135,23 TL olarak ödenecek.

24 ay vadede; borç 1.722,95 TL olacak ve 73,87 TL taksitle ödenecek.

36 ay vadede ise; borç 1.893 TL olacak ve aylık taksit 52,59 TL’ye düşecek.

Örnek 2:

Temerrüt tarihi Kasım 2008.

Temerrüt tutarı: 1000 TL. Borç yüzde 5 gecikme faiziyle 1300 TL’ye yükselecek.

Yeniden yapılanmadan yararlanıp peşin öderse; 1.081 TL

6 ay vadede öderse; 1.124 TL olacak ve aylık taksit 187,41 TL
12 ay vadede öderse 1.167 TL borcu; 97,31 TL taksitle ödeyecek.

24 ay vadeyi tercih ederse; borç 1.275 TL’ye çıkacak ve aylık taksitler 53,16 TL’ye düşecek.

36 ay vadede ise borç 1.362 TL olacak. Taksit tutarı ise 37,84 TL’ye düşecek.