Yeni düzenleme geldi: Kredi borcu olanlar dikkat!

Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) yeniden yapılandırmalar için finansal güçlük ve imtiyaz koşullarının birlikte gerçekleşmesi gerektiğini belirterek, uygulamada karşılaşılabilecek finansal güçlük ve imtiyaz durumlarının bazı hususlar dikkate alınarak bankalarca değerlendirilmesi gerektiğini açıkladı.

Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu'nun (BDDK) yayımladığı genelgede finansal güçlük yaşamayan borçlu için yapılan sözleşme değişiklikleri veya yeniden finansman durumları yeniden yapılandırma kapsamında değerlendirilmeyeceği ifade edildi.

BDDK genelgesinde yeniden yapılandırmadan bahsedebilmek için finansal güçlük ve imtiyaz koşullarının birlikte gerçekleşmesinin gerektiğine dikkat çekilerek, uygulamada karşılaşılabilecek finansal güçlük ve imtiyaz durumlarının, bankalarca değerlendirilmesi gerektiği belirtildi.

FİNANSAL GÜÇLÜK DURUMLARI: Buna göre finansal güçlük durumları arasında, borçlunun gecikmiş anapara ve/veya faiz ödemesinin bulunması, borçlunun gecikmiş herhangi bir ödemesi bulunmamakla birlikte, yeniden yapılandırma olmaması halinde ödemelerde gecikme yaşanmasının muhtemel olması, borçlunun beklenen nakit akımlarının kredilerini ve diğer borçlarını karşılamakta yetersiz olmasının yanı sıra şu maddeler de yer aldı:

"Borçluya kullandırılmış kredilerin banka tarafından ikinci grup altında sınıflandırılması veya banka içinde kullanılan kredi derecelendirme sisteminde borçlunun finansal güçlük içinde olduğunu gösteren bir dereceye düşmesi; borçlunun kredilerinin banka tarafından donuk olarak sınıflandırılması veya yeniden yapılandırma olmaması halinde donuk olarak sınıflandırılacak olması, borçlunun diğer bankalardan da kredi temin etme konusunda güçlük yaşaması."

İMTİYAZ DURUMLARI: Genelgede imtiyaz durumları ise şöyle sıralandı:

"Kredinin vadesinin uzatılması, anapara ve/veya faiz ödeme tarihleri değiştirilerek yeni bir ödeme planı yapılması, yeni ödemesiz dönem verilmesi veya mevcut ödemesiz dönemin uzatılması, faiz oranının düşürülmesi, faizlerin anaparaya eklenmesi, anapara ve/veya faiz ödemelerinin ertelenmesi veya bunlardan kısmen vazgeçilmesi, ödeme planının öncelikle sadece faiz ödemesi yapılacak şekilde değiştirilmesi, teminatın serbest bırakılması veya teminat düzeyinin düşürülmesi, tahsilata yönelik girişimlerin ertelenmesi, sözleşme koşullarının kolaylaştırılması."

Yeni kredinin sözleşme koşullarının herhangi bir imtiyaz içermese dahi, finansal güçlük yaşayan bir borçlunun mevcut kredisini ödeyebilmesi için yeni bir kredi kullandırılmasının imtiyaz olarak kabul edileceği belirtilen açıklamada ancak piyasa faiz oranlarının düşmesi nedeniyle faize ilişkin sözleşme koşullarının yeniden belirlenmesinin ise imtiyaz olarak değerlendirilmeyeceği belirtildi.