Konut kredisi alırken bunlara dikkat

Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulu'nun (BDDK) en son verilerine göre konut kredileri, son altı ayda yüzde 132 arttı. Taşıt kredilerindeki artış ise yüzde 19.9 oldu. Haziran sonu itibariyle toplam bireysel krediler 35.261 milyon YTL'ye (35.26 katrilyon TL) ulaştı. Rakamları değerlendiren BDDK Başkanı Tevfik Bilgin, gelişmeleri 'ay ay' izlediklerini söyledi. Bilgin, konut kredilerindeki artışı 'olağanüstü' olarak değerlendirdi. Bilgin şöyle konuştu: "Konut kredilerinin banka kredileri içindeki payı çok yüksek değil. Artış eğilimi var. Ancak bankacılık sisteminin büyümesini öngörüyorsak bu büyümede mortgage ve konut kredilerinin payı çok önemli olacak. Avrupa ve Amerika'da bankacılık sektörleri bu enstrümanlarla büyümüş." '12 ile çarpın' Faizlerin düşmesine paralel olarak konut kredilerine aşırı bir ilgi olduğunu belirten Bilgin, konut ve taşıt kredilerinde, 2001 krizi sonrasında sıkıntı yaşandığına dikkat çekti. Bankaların artık riski çok iyi hesapladıklarını ve böyle bir sıkıntı beklemediğini söyleyen Bilgin, tüketicileri de uyardı: "Aylık faizi lütfen 12 ile çarpın ve bileşiğini alın. Eğer sabit gelirliyseniz, gelirinizin o kadar artıp artmayacağını bir yere not edin. Enflasyon ve bu faizler arasındaki farkı da hesaplamaya çalışın. Şunu da özellikle belirtmek istiyorum. Olabildiğince, bir miktar özkaynakla bu işe girin." Takibe düşen kredilerdeki artışın sürdüğünü belirten Bilgin, hazırladıkları taslağın Meclis açılınca gündeme alınacağını söyledi. Merkez Bankası verilerine göre toplam bireysel krediler, 26 Ağustos itibariyle 37 milyar 749 milyon YTL'ye ulaştı. Bu rakam, bir hafta öncesine kadar 37 milyar 489 milyon YTL'ydi. Değişken faizli kredi de olmalı BDDK Başkanı Bilgin, tüketici kredilerinde bankalar açısından en önemli konunun Tüketiciyi Koruma Kanunu'ndan gelen sınırlamalar olduğunu söyledi. Bilgin şöyle devam etti: "Faizi değiştiremiyorsunuz. Faiz düşüyorsa bir şekilde zarardasınız, çünkü konut kredisi müşterisi bir başka bankadan düşük faizli kredi alıp sizin kredinizi kapatabiliyor. Faiz değişken değil, sabit. Bu da bir risk, banka dalgalanmalara maruz kalıyor. Değişken faizli kredi seçeneği de olabilmeli. Değişken faizli daha risklidir, her an yükselir ve azabilir. Ama demeli ki banka 'değişken faizli alırsan sana şu kadar düşük faizli kullandırıyorum sana, al ama bu değişebilir.' Sabit faizi ise risk primini koyarak vermeli. Şu anda sabit faizli verilen tüm konut kredilerinde bankalar risk primini de koyuyor. Faizler sabit ve değişken olsa belki biraz daha aşağı düşebilir. Bankalar kendilerini korumak için bir faiz belirliyor. İki seçenekli faiz olursa daha şık olur. Faiz düştükçe daha çok kâr elde edersiniz."