150 bin lira ile nasıl tasarruf yapılır?

www.paradurumu.tv adlı internet sitesinde tüketicilerin sorularına yanıt veren Paranın Güzin Ablası (Özlem Denizmen) en optimum yatırım şekline değindi. Denizmen'den ödünç alarak söylersek 'muhafazakar yatırımcı' bir okurun sorusu şöyle:

  “150.000 TL birikimim var ama özel bir üniversitede çocuk da okutuyorum.Halen memuriyet devam ediyorum. 50 yaşındayım. Birikimimin erimemesi için önerilerinizi bekliyorum. Hacettepe işletme mezunuyum.Belki yönlendirmeniz de faydalı olur. Ha bu arada garanticiliği severim. Risk hoşuma gitmez. Selamlar ve de teşekkürler “ Fevziye

Denizmen bu soruya önce bir tanımlama yaparak yanıt veriyor:

Fevziye Hanım,

Hem birikiminiz var, hem de halen calıştığınız için düzenli bir geliriniz var. Bu şahane. Devam.  

Öncelikle hatırlatmak isterim, YATIRIM konusu KİŞİYE ÖZEL bir konu. Sizin amacınıza, beklentilerinize, yatırımcı tiplemenize (risk-sever, orta karar risk-sever, hiç risk sevmez/muhafazakar), paranızın toplam birikiminizin yüzde kaçı olduğuna gibi.

Bir önemli konuda, ZAMAN. Siz bu yatırım için ne kadar zaman harcayacaksınız? Yatırım uzmanlık isteyen bir konu günümüz de, size tavsiyem her zaman SON KARARI siz verin, ama uzmana danışın.

EN OPTİMAL ÖNERİ

Denizmen okuyucusuna önerilerini şöyle sıralayor:

Garanticiliği sevdiğiniz için (yani muhafazakar bir yatırımcısınız) paranın %80′i ile mevduat yapmaya devam edin derim. Hatırlatmak isterim ki ülkemizde MEVDUAT yatırımlarının dışında çok daha alternatif var, ama hala yatırımcıların %75′i parasını bu üründe değerlendiriyorlar. Bunun değişmesi gerek (Türkiye ekonomisinde her şeyin değiştiği gibi.  Çünkü yeni bir dönemdeyiz…Daha güzel, daha pozitif bir dönem).  Ama, sizin gibi yatırım konusunda MUHAZAFAKAR bir kişi  için önerim bu olur. Hem şu sıralar, bankalar arası mevduat piyasasında pazar payı için yarış var gibi, dolayısıyla araştırıp, gayet iyi oranlar bulabilirsiniz.

Faizdeki yükseliş trendi devam ettiği için tahvil-bono veya tahvil-bono fonu önermiyorum. Ancak % 10 enflasyon endeksli bono olabilir. Bu ne demek, siz devlete borç veriyorsunuz, bir dönem için, devlet de size o dönem sonunda belli bir para geri vermeyi taahüt ediyor. Enflasyona endeksli olunca, en az enflasyon kadar olacağını garantiliyor demek.

İSTİKRAR İÇİN VADELİ MEVDUAT

Muhafazakar yatırımcı için en istikrarlı yolun vadeli mevduattan geçtiğini söyleyen Denizmen bu tezini şöyle temellendiriyor:

Geri kalan %10 ile  de hisseli fon alın (piyasada ekonomik büyüme rakamları iyi geldiği sürece, uzun dönemde borsa yukarı gidecekdir) derdim, ama kaybetmeyi sevmediğiniz için demiyorum.  Avrupa’daki belirsizlik (Yunanistan, diğer kötü durumda olan ülkeler…)  dalgalanmalara sebep oluyor. Bu nedenle %10 ile anapara korumalı borsanın yükseleceğini öngören fona yatırım yapabilirsiniz. Böylelikle İMKB yükselirse getirisi daha iyi olur ama düşerse de anaparayı korumuş olursunuz. ANAPARA demek, sizin koyduğunuz para demek.

Özetle: Size önerim

1) %80′i ile 1 aylık vadeli mevduatta değerlendirmeye devam edin,

2) %10′unu faiz ve enflasyondaki değişimlerden faydalanmak adına değişken kuponlu tahvil ve hatta enflasyona endeksli tahvillerde değerlendirebilirsiniz,

3) Portföy toplamında vadeli mevduat getirisinin üzerine çıkabilmesi için %10 Anapara korumalı borsa fonlarına giriş yapabilirsiniz.

Üçüncü alternatif ile rahat etmezseniz, buradaki %10′u da 2. öneriye kaydırabilirsiniz.